Ante el significativo incremento en la morosidad dentro del sistema financiero y el debate sobre la posibilidad de que el Gobierno implemente medidas de asistencia, el economista Juan Carlos de Pablo expresó que “el costo de la mora para las billeteras es inversión”, al referirse a la estrategia utilizada por las entidades para otorgar préstamos.
De Pablo señaló que las instituciones financieras “comienzan queriendo ofrecer crédito, pero carecen de información sobre el solicitante, por lo que otorgan numerosos créditos de bajo monto, sabiendo que un porcentaje determinado no va a cumplir con el pago”.
En su análisis durante el programa de streaming “Maquiavelo y Adam Smith”, explicó cómo se desarrolla el negocio: las entidades identifican a los “pagadores” para ofrecerles mayores créditos a medida que se establece su historial, mientras que a los “no pagadores” se les deja de prestar.
El economista utilizó una metáfora agrícola para resumir su punto de vista: “Es sembrar 32 ramitas y hay que esperar cuáles salen y cuáles no”.
Esta perspectiva se alinea con la postura del Gobierno, que sostiene una política de no intervención en el mercado crediticio, en contraposición a las iniciativas propuestas por la oposición en el Congreso.
En esta misma línea, el vicepresidente del Banco Central (BCRA), Vladimir Werning, rechazó la semana pasada las “propuestas populistas”, indicando que “atentan contra el acceso al crédito”. Werning afirmó de manera contundente que no se contempla la posibilidad de asistencia estatal a las entidades: “Intervenciones como asistir a los bancos, nosotros las vemos con poco interés”.
El funcionario destacó que “los bancos actualmente cuentan con capital de sobra” y “son capaces de absorber las pérdidas derivadas de decisiones erróneas”, por lo que “no requieren asistencia externa”.
Un informe de First Capital Group reveló que la operatoria con tarjetas de crédito experimentó una caída del 10,1% interanual. Esta disminución se produce en un contexto de alta morosidad en este segmento, cercana al 13%, de acuerdo con los últimos datos del Informe sobre bancos del BCRA correspondiente a junio.
Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, enfatizó que “la caída en el último trimestre es mayor que la de semestre y también que la anual: -3,4% trimestral, -5,9% semestral y -10,1% anual”.
En julio, la morosidad volvió a aumentar en los créditos otorgados a familias. En ese mes, aproximadamente 5,9 millones de personas se encontraban en una situación irregular con sus deudas, lo que representa el 28% de los argentinos que tienen algún crédito, según datos anticipados por la consultora 1816. De cara a agosto, se prevé que la apertura de refinanciamientos pueda generar una nueva disminución, como fue pronosticado.
